Was zählt als Neugeld?

„Neu“ für wen?

Für die Bank kann Geld neu sein, das du schon seit Jahren auf einem Konto bei einem anderen Institut liegen hast. Entscheidend ist die Definition in den Bedingungen der jeweiligen Aktion. Manche Banken lassen auch Bestandskunden mit zusätzlichem Geld teilnehmen. Bei einer reinen Neukundenaktion zählt dagegen, wann du zuletzt ein bestimmtes Konto oder eine Geschäftsbeziehung bei der Bank hattest. Ein Angebot kann beides verlangen.

Wenn die Herkunft der Überweisung zählt

Verlangt eine Aktion eine Einzahlung von einer anderen Bank, schau auch auf den vorgeschriebenen Zahlungsweg. Muss das Geld direkt vom externen Referenzkonto aufs Tagesgeld fließen? Oder darf es zuerst auf deinem Girokonto bei der Aktionsbank ankommen? Eine Umbuchung kann im zweiten Fall zulässig sein, wenn das Geld ursprünglich von außen kam und innerhalb der Frist weitergeleitet wurde.

Ein fällig gewordenes Festgeld bei derselben Bank ist ein anderer Fall. Du kannst jetzt frei über das Geld verfügen, aber es lag bereits dort. Wer es aufs Tagesgeld verschiebt, erhöht sein Gesamtguthaben bei der Bank dadurch um keinen Euro.

Wenn der Nettozuwachs zwischen zwei Stichtagen zählt

Angenommen, die Bank vergleicht die Summe deiner Giro-, Spar- und Tagesgeldguthaben zu Beginn und am Ende eines Einzahlungszeitraums. Dann zählen Einzahlungen und Abflüsse gemeinsam. Ein Blick allein auf den Kontoauszug des neuen Tagesgeldkontos kann täuschen.

Rechenbeispiel: Am ersten Stichtag liegen insgesamt 20.000 € bei der Bank. Du überweist 10.000 € von außerhalb aufs Tagesgeld. Vom Girokonto fließen im selben Zeitraum 4.000 € ab. Am zweiten Stichtag sind insgesamt 26.000 € da. Bei dieser Regel kommen höchstens 6.000 € für den Aktionszins infrage. Den tatsächlich begünstigten Betrag können weitere Bedingungen begrenzen.

Welche Guthaben die Bank zusammenzählt, steht im Kleingedruckten. Dazu können Gemeinschaftskonten gehören, bei denen du Mitinhaber bist. Manchmal werden auch weitere Marken desselben Instituts genannt. Maßgeblich ist dann der ausdrücklich beschriebene Kreis der Konten und Marken.

Wenn auch die letzten Monate zählen

Fiktives Beispiel mit sechs Monaten Rückblick: Eine Bank verlangt, dass der angelegte Betrag in den sechs Monaten vor Aktionsbeginn bei ihr nicht angelegt war. Du hattest 8.000 € dort, hast sie vor zwei Monaten zu einer anderen Bank überwiesen und holst sie während der Aktion zurück. Die neue Überweisung kommt zwar von außen. Für diese 8.000 € ist die Sechsmonatsbedingung trotzdem nicht erfüllt.

Lies genau, worauf sich die sechs Monate beziehen: auf das Geld, auf ein früheres Tagesgeldkonto oder auf deine gesamte Kundenbeziehung. Das sind drei unterschiedliche Prüfungen. Auch der Bezugstag zählt: „vor Aktionsbeginn“ und „vor deiner Einzahlung“ können bei derselben Überweisung zu einem anderen Ergebnis führen.

Wie unterschiedlich das in der Praxis aussieht

Bei der Tagesgeldaktion der Volksbank Freiburg im Herbst 2026 galt beispielsweise ein Rückblick von drei Monaten für das angelegte Geld. Bei den NIBC-Weltsparwochen 2026 spielte hingegen das vorhandene Sparguthaben an einem Stichtag eine Rolle. Wer während der Zinsgarantie Geld von bestimmten bestehenden Konten abzog, konnte dadurch den Betrag verringern, der zum Aktionszins verzinst wurde. Das sind Beispiele für die jeweilige Aktion. Bei einem späteren Angebot derselben Bank können andere Bedingungen gelten.

Was du vor der Einzahlung nachschlagen kannst

• Wer und welches Geld? Sind Bestandskunden zugelassen? Welche Herkunft muss der Betrag haben?
• Welche Daten? Notiere Vergleichsstichtag, Rückblickzeitraum und letzten Tag für den Geldeingang. Die persönliche Zinsgarantie hat oft einen eigenen Starttermin.
• Welche Konten? Prüfe, ob andere Sparprodukte, Gemeinschaftskonten oder weitere Bankmarken mitgerechnet werden.
• Was passiert bei einer Auszahlung? Prüfe, ob spätere Abflüsse den begünstigten Betrag mindern und welcher Zinssatz für den Rest gilt.