Eröffnung, Referenzkonto & Wechsel

Vor der Eröffnung

Prüfe Identitätsnachweis, Wohnsitzanforderungen, Steuerangaben und Referenzkonto. Manche Angebote benötigen ein zusätzliches Girokonto derselben Bank. Dessen Gebühren gehören zur Gesamtbetrachtung. Bei der Identifizierung können je nach Bank unterschiedliche Verfahren angeboten werden.

Referenzkonto und Auszahlung

Das Referenzkonto ist üblicherweise das hinterlegte Konto für Rücküberweisungen. Prüfe, ob ein bestehendes externes Girokonto verwendet werden kann und wie Änderungen bestätigt werden. Überweisungslimits und Buchungszeiten können wichtig sein.

Eine Aktion endet – was nun?

Vergleiche den dann geltenden Zins und die Bedingungen möglicher Alternativen. Ein Kontowechsel kann erneute Identifizierung und Verwaltungsaufwand bedeuten. Vor dem Schließen offene Zinsgutschriften, Steuerbescheinigungen und Kontoauszüge berücksichtigen. Ob sich ein Wechsel für dich lohnt, beurteilen wir nicht. Nutze für Anträge die offizielle Bankseite und prüfe die Adresse sorgfältig.

Den Wechsel in einzelnen Schritten planen

Prüfe zuerst, ob das neue Konto eröffnet und der Zugang nutzbar ist. Kontrolliere danach Referenzkonto, Empfängerdaten und mögliche Limits. Wenn für einen Aktionszins die erste Einzahlung innerhalb einer Frist erfolgen muss, gehört diese Frist in den Ablaufplan.

Ein kleiner Testbetrag kann die Zuordnung einer Überweisung prüfen, beweist aber nicht allein die Seriosität eines Angebots. Nutze ausschließlich die bestätigten Kontodaten aus dem verifizierten Zugang. Plane außerdem die Rücküberweisung vom bisherigen Anbieter ein, statt den Betrag sofort als anderweitig verfügbar anzusehen.

Das bisherige Konto sauber abschließen

Prüfe vor einer Schließung noch ausstehende Zinsen und benötigte Abrechnungen. Sichere Unterlagen, solange der Zugang besteht. Auch ein Freistellungsauftrag und das hinterlegte Referenzkonto können beim Wechsel Aufmerksamkeit benötigen.

Eine Rückkehr zum früheren Anbieter führt nicht automatisch wieder zu Neukundenkonditionen. Manche Aktionen beziehen sich auf längere Zeiträume ohne vorherige Kundenbeziehung. Beurteile daher jedes neue Angebot anhand seiner aktuellen Teilnahmebedingungen.