Kostenlos mit Bedingungen

Geldeingang ist nicht automatisch Gehaltseingang

Orientiere dich an der genauen Formulierung des Anbieters. Prüfe, welche Zahlungen anerkannt werden, ob mehrere Eingänge zusammengezählt werden und für welchen Zeitraum die Schwelle gilt. Gehe nicht davon aus, dass eine eigene Überweisung automatisch jede Voraussetzung erfüllt.

Auch die Ausnahme gehört zum Preis

Notiere neben „0 Euro“ die Gebühr bei Nichterfüllung. So wird sichtbar, was etwa bei einer Pause zwischen zwei Beschäftigungen oder schwankenden Einnahmen passieren würde. Prüfe auch, ob eine Altersgrenze gilt und welche Konditionen anschließend vorgesehen sind.

Ein Jahr mit schwankendem Eingang

Fiktives Beispiel: Ab 1.000 Euro anerkanntem monatlichem Eingang beträgt die Kontoführungsgebühr 0 Euro, sonst 5 Euro. Wird die Bedingung in drei Monaten verfehlt, entstehen 15 Euro Kontoführungsgebühren im Jahr. Eventuelle Zusatzleistungen kommen hinzu.

Vor dem Abschluss festhalten

Wie hoch ist die Schwelle? Welche Zahlung zählt? Was kostet ein Monat ohne ausreichenden Eingang? Gibt es weitere Voraussetzungen? Beantworte diese Fragen anhand der konkreten Angebotsbedingungen, bevor du mit 0 Euro kalkulierst.

Alter, Studium und Ausbildung

Eine Befreiung kann allein an das Alter gebunden sein oder zusätzlich einen Status wie Studium oder Ausbildung verlangen. Das sind unterschiedliche Bedingungen. Prüfe, ob Nachweise erforderlich sind und was bei Geburtstag, Studienende oder Berufswechsel passiert.

Auch bei Kinder- und Jugendkonten gehören Berechtigung und Eröffnungsanforderungen zum konkreten Angebot. Eine kostenlose Jugendvariante sagt noch nichts über den späteren Erwachsenentarif aus.

Aktive Nutzung statt Geldeingang

Manche Tarife bieten alternative Bedingungen, etwa eine bestimmte Anzahl mobiler Kartenzahlungen. Prüfe Kartenart, Zahlungsweg, Zählzeitraum und den Umgang mit Erstattungen. Drei beliebige Buchungen müssen nicht drei anerkannte Kartenzahlungen sein.

Wichtig ist das „oder“ beziehungsweise „und“: Bei Alternativen reicht eine erfüllte Bedingung, bei kombinierten Anforderungen müssen mehrere erfüllt sein. Geldeingang oder Altersgrenze erläutern wir beispielsweise in den Details zum ING Girokonto.

Zusatzprodukte, Mitgliedschaften und Sonderkonditionen

Falls Gebührenfreiheit an ein Depot, eine Mitgliedschaft oder eine besondere Vereinbarung gebunden ist, gehören deren Voraussetzungen und eigene Kosten ebenfalls in die Betrachtung. Allein ein vorhandenes Depot muss beispielsweise noch nicht genügen, wenn eine tatsächliche Nutzung verlangt wird.

Eine individuelle Gebührenbefreiung, etwa im Rahmen einer Arbeitgebervereinbarung, wäre ebenfalls diesem Modell zuzuordnen. Ob es eine solche Vereinbarung gibt und wie lange sie gilt, muss die Bank für den konkreten Fall bestätigen. Wir stellen damit kein allgemein verfügbares Angebot in Aussicht.

Was eine Zusatzbedingung rechnerisch verändert

Fiktives Beispiel: Eine Mitgliedschaft kostet 24 € jährlich und befreit ein Konto von 4 € monatlicher Grundgebühr. Die Kontoführung kostet dann 0 €, die Kombination aber weiterhin 24 € im Jahr. Ohne Mitgliedschaft wären es 48 € Kontoführung. Wertpapiergeschäfte können zusätzliche Kosten und Verlustrisiken haben; eine Gebührenersparnis allein ist keine Grundlage für eine Anlageentscheidung.

Voraussetzungen vor der Eröffnung prüfen →

Die Bedingung Monat für Monat prüfen

Lege eine kleine Liste an: Was zählt als Eingang oder Zahlung, bis wann muss die Buchung erfolgen und welcher Zeitraum wird geprüft? Ein Kalendermonat, ein rollierender Zeitraum und ein Durchschnitt über mehrere Monate sind nicht dasselbe. Auch Rückbuchungen oder ausgeschlossene Eigenüberweisungen können relevant sein, wenn die Bedingungen sie ausdrücklich nennen.

Denke außerdem an Monate mit verändertem Einkommen, Elternzeit, Jobwechsel oder einer längeren Reise. Fiktiv führen drei nicht erfüllte Monate bei 5 € Ersatzgebühr zu 15 € Kontoführungskosten im Jahr. Rechne solche Fälle separat, statt eine Bedingung allein deshalb als sicher erfüllt anzusehen, weil sie im aktuellen Monat passt.