Dispo & geduldete Überziehung

Ein vereinbarter Kreditrahmen

Ein Dispositionskredit erlaubt es, das Konto innerhalb eines vereinbarten Rahmens ins Minus zu führen. Dafür fallen in der Regel Zinsen an. Ob und in welcher Höhe ein Rahmen eingeräumt wird, entscheidet die Bank; kostenlose Kontoführung ist keine Zusage für einen Dispo.

Über den Rahmen hinaus

Eine geduldete Überziehung liegt vor, wenn die Bank eine Belastung ohne ausreichendes Guthaben und ohne passenden vereinbarten Rahmen dennoch zulässt. Dafür können andere Zinsen gelten. Verlasse dich nicht darauf, dass weitere Zahlungen ausgeführt werden.

Ein Rechenbeispiel

Frei gewählte Annahme: 500 € Minus für 30 Tage bei 12 % Jahreszins ergeben bei einer vereinfachten 360-Tage-Rechnung 5 € Zinsen. Die tatsächliche Abrechnung richtet sich nach Vertrag, Zeitraum und Kontoverlauf. Diese Kosten entstehen zusätzlich zum Grundpreis. Ein Guthabenzins auf einem anderen Konto gleicht Kreditzinsen nicht automatisch aus.

Verfügbar ist nicht dasselbe wie Guthaben

Die Anzeige eines verfügbaren Betrags kann einen Kreditrahmen einschließen. Wer nur auf diese Zahl schaut, erkennt nicht unbedingt, ob bereits eigenes Guthaben oder geliehenes Geld verwendet wird. Kontostand, vorgemerkte Umsätze und Kreditrahmen sollten deshalb getrennt betrachtet werden.

Eine gebührenfreie Kontoführung sagt nichts über die Kosten einer Überziehung aus. Fiktiv kosten 1.000 € für 30 Tage bei 12 % Jahreszins und einer vereinfachten 360-Tage-Rechnung 10 €. Wird der gleiche Betrag länger genutzt, steigt der Zinsbetrag; die tatsächliche Abrechnung folgt den Vertragsbedingungen.

Wenn das Minus regelmäßig bleibt

Notiere, wie hoch die Überziehung ist, wie lange sie besteht und welche Zahlungen noch anstehen. Ein Gehaltseingang kann den Kontostand kurzfristig verbessern, ohne das wiederkehrende Minus dauerhaft zu beseitigen. Ein kleiner Unterschied im monatlichen Grundpreis ist dann nur ein Teil der Gesamtkosten.

Bei anhaltenden Zahlungsschwierigkeiten kann eine anerkannte Schuldnerberatung die gesamte Situation mit dir durchgehen. Aus einem niedrigeren beworbenen Kreditzins allein lässt sich keine passende Lösung ableiten. Dieser Ratgeber bewertet keine individuelle Kreditaufnahme.